Karta kredytowa w Niemczech

Zaktualizowano: 3 marca 2024

Najlepsze karty kredytowe w Niemczech🥇 ⭐ Sprawdź oferty kart ✓Visa i ✓Mastercard bez miesięcznych opłat za prowadzenie! ➤ Złóż wniosek online w 5 min!

Osoby z Polski, które przebywają w Niemczech ze względu na pracę lub studia, z pewnością zainteresuje oferta kart kredytowych przeznaczonych na rynek niemiecki. Pozwolą one na bezproblemowe zakupy w internecie oraz w sklepach – szczególnie w momencie, kiedy na naszym koncie może brakować gotówki. W odróżnieniu od oferty polskich banków, w których uzyskanie karty Visa lub Mastercard wiąże się najczęściej z roczną opłatą za użytkowanie, dostępnych jest wiele ofert, gdzie wydanie i prowadzenie karty jest darmowe. Co ważne, wniosek o jej wydanie złożyć możecie Państwo przez internet i to zaledwie w kilka minut! Zapraszamy do zapoznania się z informacjami dostępnymi w naszym poradniku.

Najlepsza karta kredytowa w Niemczech

Która z dostępnych w Niemczech ofert kart kredytowych jest najlepsza? Poniżej przedstawiamy porównanie kondycji wybranych ofert kart kredytowych w Niemczech odnośnie wydania i prowadzenia karty, wypłat z bankomatów oraz kosztów obsługi zadłużenia karty (w przypadku jego spłaty na raty):

Produkt	Wydanie	Karta dla partnera	Wypłaty gotówki	Kredytowanie	Oferta
Advanzia Mastercard Gold	0 EUR	brak	0 EUR + 1,49 % mies.	19,44%	złóż wniosek
1plus Visa Santander	0 EUR	0 EUR	0 EUR	13,98%	złóż wniosek
Hanseatic Bank	0 EUR	0 EUR	0 EUR	13,60%	złóż wniosek
ICS Visa World	0 EUR	0 EUR	min. 5 EUR w DE ; 1,85% w PL	15,90%	złóż wniosek
Money2Go Prepaid	9,95 EUR	brak	4,95 EUR	produkt prepaid	złóż wniosek
Deutschland Kreditkarte	0 EUR	brak	0 EUR	16,79%	złóż wniosek

Rodzaje niemieckich kart Visa i Mastercard

Klienci zainteresowani niemieckimi kartami Visa oraz Mastercard mają dwa sposoby, aby stać się ich posiadaczem – zakładając konto bankowe, do którego jest ona dołączana w standardzie, bądź też skorzystać z oferty innych banków i instytucji finansowych, które wydają karty bez konieczności otwarcia dodatkowego rachunku bankowego.

Internetowe banki, które oferują konto bankowe w Niemczech, dołączają do niego kartę Visa, która nie tylko umożliwia bezproblemowe zakupy w internecie, ale również zazwyczaj darmową wypłatę środków pieniężnych z bankomatów. Większość tych kart pozbawionych jest jednak właściwej funkcji kart kredytowych – ich transakcje rozliczane są na bieżąco ze środków zgromadzonych na koncie. Oznacza to, że nie mają one własnej limitu kredytowego i transakcje

Jeśli z jakiegoś powodu nie chcemy zakładać kolejnego konta bankowego, bądź zainteresowani jesteśmy opcją, w której saldo rozliczane jest dopiero po miesiącu lub dłuższym okresie czasu, nadal możemy skorzystać z oferty niemieckich kart kredytowych wydawanych oddzielnie, bez konieczności otwierania nowego rachunku bankowego. Nasza porównywarka kart kredytowych w Niemczech pozwoli Państwu znaleźć odpowiedni produkt – bez względu na to, czy chodzi o tradycyjną kartę kredytową czy też kartę Visa lub Mastercard prepaid.

Niemiecka karta kredytowa dla Polaka – wymagania

Aby móc otrzymać niemiecką kartę kredytową, zazwyczaj wymagane jest:

• stałe miejsce zamieszkania na terenie Niemiec: Jeśli nie mamy meldunku w Niemczech, informacje adresowe mogą nie zostać pozytywnie zweryfikowane
• konto bankowe w niemieckim banku: podanie niemieckiego numeru konta konieczne będzie podczas składania wniosku, gdyż rachunek ten będzie wykorzystywany następnie przez wydawcę karty kredytowej do regulowania comiesięcznych należności, jakie powstają na koncie karty kredytowej. Wyjątkiem jest tutaj luksemburski bank Advanzia, który wymaga samodzielnego regulowania miesięcznych rozliczeń przelewem – niekoniecznie pochodzącym z niemieckiego konta
• regularne, legalne dochody w Niemczech: chcąc uzyskać limit kredytowy na karcie, bank wydający kartę sprawdzi naszą historię kredytową. Bez regularnego wynagrodzenia wpływającego na konto bankowe w Niemczech, otrzymanie karty kredytowej w Niemczech nie będzie możliwe.

Gdzie najłatwiej dostać kartę kredytową w Niemczech

Nasza historia kredytowa w Niemczech będzie zatem decydującym aspektem decydującym o wysokości przyznanego limitu na niemieckiej karcie kredytowej, bądź w najgorszym wypadku powodem dla odrzucenia naszego wniosku. Wymagania stawiane klientom różnią się jednak między bankami. Zdecydowanie najłatwiej do uzyskania jest karta kredytowa Mastercard Gold banku Advanzia. Złożenie wniosku jest bardzo proste, a weryfikacja danych osobowych ograniczona jest w większości przypadków do przesłania zdjęć dowodu osobistego za pomocą internetu. Jeśli nasza historia kredytowa w Niemczech nie zawiera wystarczająco dużo informacji. bank może poprosić nas również o przesłanie potwierdzenia meldunku. Regulowanie salda konta można dokonywać przelewem na wskazany przez bank rachunek z dowolnego konta bankowego.

Ze względu na prostą procedurę wydawania, limit karty jest z początku ograniczony do kilkuset EUR, z czasem jednak następuje jego zwiększenie (docelowo nawet do 10 tysięcy EUR). Co ciekawe – za wszystkie transakcje bezgotówkowe realizowane w innej walucie niż EUR, bank Advanzia nie pobiera żadnej prowizji. Dzięki temu np. płacąc kartą za zakupy w Polsce suma transakcji zostanie przeliczona po aktualnym kursie wymiany PLN/EUR bez dodatkowych opłat. W przypadku pytania o walutę transakcji przez sprzedawcę w polskim sklepie wystarczy poprosić o złotówki.

Karty kredytowe w Niemczech – opłaty

W przypadku powyższych ofert, wydanie jak i prowadzenie karty kredytowej jest całkowicie darmowe. Podobnie jak w przypadku kart kredytowych wydawanych przez polskie banki, musimy liczyć się z dodatkową prowizją w przypadku spłaty salda karty w terminie późniejszym niż kredyt bezodsetkowy.

W pierwszych dniach każdego miesiąca bank Advanzia przesyła rozliczenie transakcji, jakie wykonaliśmy w poprzednim miesiącu. Mamy wówczas czas okołu dwóch tygodni, aby uregulować saldo przelewem na podany rachunek bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Jeśli nie jesteśmy w stanie spłacić wszystkiego w podanym terminie, należy przelać kwotę minimalną (podaną w wiadomości e-mail – 3% zadłużenia / min. 30 EUR). Wówczas od pozostałej kwoty zadłużenia naliczane są odsetki według aktualnej stawki podanej na stronie banku (aktualnie 1,53% w skali miesiąca). Warto pamiętać, że co prawda bank nie pobiera żadnej opłaty za wypłatę gotówki z bankomatów na całym świecie, to jednak od dnia wypłaty kwota jest oprocentowana według aktualnej stawki banku. Aktualnie jest to również 1,53% w skali miesiąca, co nadal plasuje bank poniżej opłat pobieranych przez inne banki z tytułu wypłaty gotówki z bankomatu.

Również użytkownicy kart wydanych przez Santander Bank oraz Hanseatic Bank otrzymają comiesięczne rozliczenie. W przeciwieństwie do banku Advanzia, wydawcy kart sami pobiorą kwotę rozliczenia z naszego rachunku bankowego zgodnie z wybraną przez nas opcją spłaty (od 5% do 100% zadłużenia). W przypadku wybrania opcji spłaty części zadłużenia, od pozostającej kwoty pobrana zostanie opłata zgodna z tabelą oprocentowania. Użytkownicy karty 1plus Santander Bank mogą dokonywać bezpłatnych wypłat z bankomatów na całym świecie, jednak inaczej niż w przypadku banku Advanzia, kwota ta nie jest obarczana oprocentowaniem od momentu wypłaty, ale dopiero od terminu spłaty zadłużenia. Dodatkowo kierowców zainteresuje z pewnością informacja, że Santander Bank zwraca 1% transakcji na stacjach benzynowych opłaconych za pomocą karty 1plus Visa!

Płacenie niemiecką kartą kredytową w Polsce

Zdobywając niemiecką kartę kredytową możemy mieć pewność, że bezproblemowo dokonamy zapłaty za zakupy również podczas pobytu w Polsce – wszędzie tam, gdzie akceptowane są płatności kartą Visa oraz Mastercard. Mastercard Gold banku Advanzia oraz Genialcard Hanseatic Banku posiada również znaną i lubianą funkcję płatności bezstykowych, dzięki czemu za drobne zakupy zapłacimy w zaledwie kilka sekund.

Dla osób często podróżujących dla kraju ważną informacją jest z pewnością fakt, że bank Advanzia w ramach swojej karty Mastercard Gold, jak również Santander Bank dla kart 1plus Visa nie pobierają za przewalutowanie transakcji żadnych prowizji. Oznacza to, że transakcja w PLN zapisana zostanie na naszym koncie po aktualnym kursie wymiany PLN / EUR. Jedyne, o czym powinniśmy pamiętać, to w przypadku pytania o walutę transakcji podczas płacenia w sklepie zawsze wybierać PLN. Oferowany przez firmy obsługujące płatności kurs EUR jest zazwyczaj zaniżony, co może skutkować pobraniem z naszego konta wyższej kwoty, aniżeli byłoby to w przypadku kursu banku.

Rosnąca akceptacja kart kredytowych w Niemczech

W przeszłości karty kredytowe nie cieszyły się zbyt dużą popularnością za Odrą. Wiązało się to głównie z faktem dużego rozpowszechnienia kart debetowych EC, a także związaną z tym słabą akceptacją kart kredytowych w głównych sieciach handlowych. Dziś to już jednak przeszłość, a akceptacja kart ze znakiem Visa i Mastercard w Niemczech jest zbliżona do tej w Polsce – bez przeszkód zapłacimy nimi w głównych dyskontach jak ALDI czy Lidl, supermarketach typu REWE i EDEKA, czy też drogeriach Rossmann i DM.

Karty Visa i Mastecard w Niemczech – złożenie wniosku

Przedstawiamy najczęściej zadawane nam pytania odnośnie uzyskania niemieckich kart kredytowych Visa oraz Mastercard.

Czy aby uzyskać kartę muszę być zameldowany/a w Niemczech?

Posiadanie miejsce zamieszkania w Niemczech wymagane jest przez większość niemieckich banków i instytucji wydających karty kredytowe. Nasze dane sprawdzane są podczas składania wniosku w systemie SCHUFA – brak informacji o zameldowaniu w systemie może skutkować odrzuceniem wniosku o kartę.

Czym jest bezodsetkowy okres?

Bezodsetkowym okresem nazywany jest czas, w którym wydawca karty kredytowej nie pobiera od nas oprocentowania za zadłużenie powstałe na karcie kredytowej. W przypadku prezentowanych na powyższej stronie ofert, raz w miesiącu otrzymujemy rozliczenie wszystkich transakcji zaksięgowanych na koncie. Mamy wówczas możliwość dokonania spłaty rachunku w 100% (tym samym nie ponosząc dodatkowych opłat), bądź też dokonać spłaty jedynie jej części – pozostałe na koncie zadłużenie podlega oprocentowania zgodnemu z aktualną tabelą oprocentowania danego banku. Użytkownicy Mastercard Gold banku Advanzia powinni pamiętać, że wszystkie wypłaty gotówki z bankomatu podlegają oprocentowaniu od dnia wypłaty.

Od czego zależy wysokość przyznanego limitu kredytowego na karcie?

Wysokość przyznanego limitu finansowania na karcie kredytowej zależy z jednej strony od naszej wiarygodności finansowej (obliczonej w oparciu o informacje z Schufa), z drugiej strony od wysokości generowanych przez nas miesięcznych dochodów. Niektóre banki wydające karty kredytowe w Niemczech poproszą nas we wniosku o podanie wysokości stałych wydatków, co również może być użyte do obliczenia wysokości limitu naszej karty. Bardzo często przyznany kredyt limitowany w pierwszych miesiącach jest stosunkowo niski i wynosi zaledwie kilkaset Euro. Bank chce w początkowym okresie użytkowania karty sprawdzić, jak radzimy sobie ze spłatą rachunków. Jeśli nie będzie tutaj żadnych problemów, limit zwykle zostaje automatycznie zwiększony.

Wypłata z bankomatu miała być darmowa, a mimo to potrącono mi prowizję

Wielu wydawców kart kredytowych w Niemczech nie pobiera żadnych prowizji z tytułu dokonania wypłaty z bankomatu. Może się jednak zdarzyć, że opłata naliczona jest przez operatora bankomatu, na którą wydawca karty kredytowej nie ma wpływu. Komunikat o wysokości opłaty pojawia się wówczas przed zatwierdzeniem operacji wypłaty środków finansowych. W tej sytuacji zachęcamy do przerwania transakcji i skorzystania z innego bankomatu.

Mój wniosek o kartę został odrzucony. Co zrobić?

Zadłużenie w innych bankach, bądź opóźnienia w opłaceniu rachunków za usługi telekomunikacyjne lub media, mogą skutkować wpisem o naszych zaległościach w systemie SCHUFA. W momencie składania wniosku, każdy bank dokonuje szybkiego sprawdzenia naszych danych. Jeżeli nie uzyskamy wystarczającego wyniku wiarygodności finansowej, uzyskanie karty kredytowej może być niemożliwe. W tej sytuacji zachęcamy do zapoznania się z ofertami kart kredytowych na doładowanie, np. Money2Go Prepaid.
Jeśli nie posiadamy długów, a mimo wszystko uzyskaliśmy odmowę od wybranego banku, zachęcamy do złożenia wniosku w innym prezentowanym przez nas banku. Wszystkie instytucje mają różne wymagania stawiane potencjalnym klientom – nasze dochody, które mogły być zbyt niskie do uzyskania karty kredytowej w jednym banku, mogą okazać się w pełni wystarczające w drugim.

Karta kredytowa w Niemczech – alternatywy

Karta kredytowa jest znakomitym źródłem dodatkowej gotówki, jeśli planujemy spłacić nasze zadłużenie w krótkim okresie czasu. W przypadku, kiedy potrzebujemy środków finansowych na dłużej, zdecydowanie tańszym rozwiązaniem może się okazać zaciągnięcie kredytu ratalnego. Zachęcamy do zapoznania się z naszym przewodnikiem: Kredyt konsumencki w Niemczech, w którym znajdziecie Państwo m.in. porównywarkę aktualnych ofert niemieckich banków. W przewodniku prezentujemy również informację na temat warunków, jakie muszą spełnić osoby z Polski chcące zaciągnąć kredyt w niemieckim banku.