Karta kredytowa w Niemczech

Niemieckie karty ✔ Visa i ✔ Mastercard ☛ Zobacz, gdzie otrzymasz je za darmo, bez żadnych miesięcznych opłat i złóż wniosek w 5 min.
Osoby z Polski, które przebywają w Niemczech ze względu na pracę lub studia, z pewnością zainteresuje oferta kart kredytowych przeznaczonych na rynek niemiecki. W odróżnieniu od oferty polskich banków, w których uzyskanie karty Visa lub Mastercard wiąże się najczęściej z roczną opłatą za użytkowanie, dostępnych jest wiele ofert, gdzie wydanie i prowadzenie karty jest darmowe.

Rosnąca akceptacja kart kredytowych w Niemczech

W przeszłości karty kredytowe nie cieszyły się zbyt dużą popularnością u naszych zachodnich sąsiadów. Wiązało się to głównie z faktem dużego rozpowszechnienia kart debetowych EC, a także związaną z tym słabą akceptacją kart kredytowych w głównych sieciach handlowych. Wszystko zaczęło się jednak zmieniać w ostatnich miesiącach, kiedy to prowizja interchange płacona przez handlowców od każdej prowizji uległa znacznemu obniżeniu i niemal zrównała z prowizjami od innych sposobów płatniczych. Dziś kartami Visa i Mastercard bez przeszkód zapłacimy już w głównych supermarketach jak ALDI czy Lidl, czy też drogeriach Rossmann i DM.

Rodzaje niemieckich kart Visa i Mastercard

Klienci zainteresowani niemieckimi kartami kredytowymi mają dwa sposoby, aby stać się ich posiadaczem – zakładając konto bankowe, do którego jest ona dołączana w standardzie, bądź też skorzystać z oferty innych banków i instytucji finansowych, które wydają karty bez konieczności otwarcia dodatkowego rachunku bankowego.

Internetowe banki, które oferują konto bankowe w Niemczech, dołączają do niego kartę Visa, która nie tylko umożliwia bezproblemowe zakupy w internecie, ale również zazwyczaj darmową wypłatę środków pieniężnych z bankomatów. Część tych kart pozbawionych jest jednak właściwej funkcji kart kredytowych – ich transakcje rozliczane są na bieżąco ze środków zgromadzonych na koncie.

Jeśli z jakiegoś powodu nie chcemy zakładać kolejnego konta bankowego, bądź zainteresowani jesteśmy opcją, w której saldo rozliczane jest dopiero po miesiącu lub dłuższym okresie czasu, nadal możemy skorzystać z oferty niemieckich kart kredytowych wydawanych oddzielnie, bez konieczności otwierania nowego rachunku bankowego.

Jedną z atrakcyjniejszych ofert tego typu w swej ofercie ma Bank Santander. Karta 1plus Visa wydawana jest za darmo i nie ma miesięcznych opłat za prowadzenie. Jej posiadacze nie tylko będą mogli wypłacać za jej pomocą pieniądze z ponad 2 milionów bankomatów w Niemczech i na świecie bez prowizji, ale również otrzymają zwrot 1% transakcji za zakup paliw na stacjach benzynowych (max. 4€ miesięcznie)!

Niemiecka karta kredytowa dla Polaka – wymagania

Aby móc otrzymać niemiecką kartę kredytową, w niemal wszystkich przypadkach wymagane jest posiadanie meldunku na terenie Niemiec, jak również rachunku bankowego w jednym z niemieckich banków. Podanie niemieckiego numeru konta jest wymagane podczas składania wniosku, gdyż rachunek ten będzie wykorzystywany następnie przez wydawcę karty kredytowej do regulowania comiesięcznych należności, jakie powstają na koncie karty kredytowej.

Jeśli z jakiegoś powodu nie spełniamy tych warunków, a nadal chcielibyśmy skorzystać z atrakcyjnych ofert kart kredytowych, warto zapoznać się z ofertą banku Advanzia. Jest to luksemburski bank, który wydaje darmową kartę Mastercard Gold, przeznaczoną dla klientów na rynku niemieckim. Złożenie wniosku jest bardzo proste (brak konieczności przechodzenia przez proces identyfikacji PostIdent), a regulowanie salda konta można dokonywać przelewem na wskazany przez bank rachunek z dowolnego konta bankowego (może to być np. konto walutowe w polskim banku). Ze względu na prostą procedurę wydawania, limit karty jest z początku ograniczony do kilkuset EUR, z czasem jednak następuje jego zwiększenie (docelowo nawet do 10 tysięcy EUR). Co ciekawe – za wszystkie transakcje bezgotówkowe realizowane w innej walucie niż EUR, bank Advanzia nie pobiera żadnej prowizji. Dzięki temu np. płacąc kartą za zakupy w Polsce suma transakcji zostanie przeliczona po aktualnym kursie wymiany PLN/EUR bez dodatkowych opłat. W przypadku pytania o walutę transakcji przez sprzedawcę w polskim sklepie wystarczy poprosić o złotówki.

Szczegóły tej oferty jak i odnośnik do formularza mogą Państwo znaleźć poniżej:

1plus Visa

  • 0 EUR za wydanie i prowadzenie karty
  • 0 EUR za wypłaty z bankomatów na całym świecie! 
  • Zwrot 1% opłaconych wydatków na benzynę
  • 0% prowizji za transakcje w innych walutach (w tym w PLN).
  • Spłata zadłużenia według wybranego planu
  • Konieczne posiadanie konta bankowego w Niemczech

Mastercard Gold

  • 0 EUR za wydanie i prowadzenie karty
  • 0%  prowizji za transakcje w obcych walutach (w tym PLN)
  • 0% dodatkowej prowizji za wypłaty z bankomatów
  • Brak konieczności posiadania niemieckiego konta
  • Szybkie wydanie bez skomplikowanych procedur
  • Regulowanie miesięcznych rozliczeń przelewem bankowym

Genialcard

  • 0 EUR za wydanie i prowadzenie karty
  • 25 EUR premii dla nowych klientów
  • Jedynie 1,75% prowizji za transakcje w innych walutach.
  • Do 15% zniżki dla zakupów online dokonanych kartą
  • Konieczność posiadania niemieckiego konta
  • Regulowanie miesięcznych rozliczeń ze wskazanego girokonta

Karty kredytowe w Niemczech – opłaty

W przypadku powyższych ofert, wydanie jak i prowadzenie karty kredytowej jest całkowicie darmowe. Podobnie jak w przypadku kart kredytowych wydawanych przez polskie banki, musimy liczyć się z dodatkową prowizją w przypadku spłaty salda karty w terminie późniejszym niż kredyt bezodsetkowy.

W pierwszych dniach każdego miesiąca bank Advanzia przesyła rozliczenie transakcji, jakie wykonaliśmy w poprzednim miesiącu. Mamy wówczas czas okołu dwóch tygodni, aby uregulować saldo przelewem na podany rachunek bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Jeśli nie jesteśmy w stanie spłacić wszystkiego w podanym terminie, należy przelać kwotę minimalną (podaną w wiadomości e-mail – 3% zadłużenia / min. 30 EUR). Wówczas od pozostałej kwoty zadłużenia naliczane są odsetki według aktualnej stawki podanej na stronie banku (aktualnie 1,53% w skali miesiąca). Warto pamiętać, że co prawda bank nie pobiera żadnej opłaty za wypłatę gotówki z bankomatów na całym świecie, to jednak od dnia wypłaty kwota jest oprocentowana według aktualnej stawki banku. Aktualnie jest to 1,73% w skali miesiąca, co nadal plasuje bank poniżej opłat pobieranych przez inne banki z tytułu wypłaty gotówki z bankomatu.

Również użytkownicy kart wydanych przez Santander Bank oraz Hanseatic Bank otrzymają comiesięczne rozliczenie. W przeciwieństwie do banku Advanzia, wydawcy kart sami pobiorą kwotę rozliczenia z naszego rachunku bankowego zgodnie z wybraną przez nas opcją spłaty (od 5% do 100% zadłużenia). W przypadku wybrania opcji spłaty części zadłużenia, od pozostającej kwoty pobrana zostanie opłata zgodna z tabelą oprocentowania. Użytkownicy karty 1plus Santander Bank mogą dokonywać bezpłatnych wypłat z bankomatów na całym świecie, jednak inaczej niż w przypadku banku Advanzia, kwota ta nie jest obarczana oprocentowaniem od momentu wypłaty, ale dopiero od terminu spłaty zadłużenia. Dodatkowo kierowców zainteresuje z pewnością informacja, że Santander Bank zwraca 1% transakcji na stacjach benzynowych opłaconych za pomocą karty 1plus Visa!

Płacenie niemiecką kartą kredytową w Polsce

Zdobywając niemiecką kartę kredytową możemy mieć pewność, że bezproblemowo dokonamy zapłaty za zakupy również podczas pobytu w Polsce – wszędzie tam, gdzie akceptowane są płatności kartą Visa oraz Mastercard. Genialcard Hanseatic Banku posiada również znaną i lubianą funkcję płatności bezstykowych, dzięki czemu za drobne zakupy zapłacimy w zaledwie kilka sekund.

Dla osób często podróżujących dla kraju ważną informacją jest z pewnością fakt, że bank Advanzia w ramach swojej karty Mastercard Gold, jak również Santander Bank dla kart 1plus Visa nie pobierają za przewalutowanie transakcji żadnych prowizji. Oznacza to, że transakcja w PLN zapisana zostanie na naszym koncie po aktualnym kursie wymiany PLN / EUR. Jedyne, o czym powinniśmy pamiętać, to w przypadku pytania o walutę transakcji podczas płacenia w sklepie zawsze wybierać PLN. Oferowany przez firmy obsługujące płatności kurs EUR jest zazwyczaj zaniżony, co może skutkować pobraniem z naszego konta wyższej kwoty, aniżeli byłoby to w przypadku kursu banku.

1plus Visa

  • 0 EUR za wydanie i prowadzenie karty
  • 0 EUR za wypłaty z bankomatów na całym świecie! 
  • Zwrot 1% opłaconych wydatków na benzynę
  • 0% prowizji za transakcje w innych walutach (w tym w PLN).
  • Spłata zadłużenia według wybranego planu
  • Konieczne posiadanie konta bankowego w Niemczech

Mastercard Gold

  • 0 EUR za wydanie i prowadzenie karty
  • 0%  prowizji za transakcje w obcych walutach (w tym PLN)
  • 0% dodatkowej prowizji za wypłaty z bankomatów
  • Brak konieczności posiadania niemieckiego konta
  • Szybkie wydanie bez skomplikowanych procedur
  • Regulowanie miesięcznych rozliczeń przelewem bankowym

Genialcard

  • 0 EUR za wydanie i prowadzenie karty
  • 25 EUR premii dla nowych klientów
  • Jedynie 1,75% prowizji za transakcje w innych walutach.
  • Do 15% zniżki dla zakupów online dokonanych kartą
  • Konieczność posiadania niemieckiego konta
  • Regulowanie miesięcznych rozliczeń ze wskazanego girokonta

Karty Visa i Mastecard w Niemczech – złożenie wniosku

Przedstawiamy najczęściej zadawane nam pytania odnośnie uzyskania niemieckich kart kredytowych Visa oraz Mastercard.

Macie Państwo dalsze pytania odnośnie oferty, bądź potrzebujecie pomocy podczas składania wniosku o kartę? Nasi pracownicy służą wsparciem – bezpłatnie i bez zowiązań. Pytania prosimy kierować na adres: finanse@hype.pl

Czy aby uzyskać kartę muszę być zameldowany/a w Niemczech?
Posiadanie miejsce zamieszkania w Niemczech wymagane jest przez większość niemieckich banków i instytucji wydających karty kredytowe. Nasze dane sprawdzane są podczas składania wniosku w systemie SCHUFA – brak informacji o zameldowaniu w systemie może skutkować odrzuceniem wniosku o kartę.

Czym jest bezodsetkowy okres?
Bezodsetkowym okresem nazywany jest czas, w którym wydawca karty kredytowej nie pobiera od nas oprocentowania za zadłużenie powstałe na karcie kredytowej. W przypadku prezentowanych na powyższej stronie ofert, raz w miesiącu otrzymujemy rozliczenie wszystkich transakcji zaksięgowanych na koncie. Mamy wówczas możliwość dokonania spłaty rachunku w 100% (tym samym nie ponosząc dodatkowych opłat), bądź też dokonać spłaty jedynie jej części – pozostałe na koncie zadłużenie podlega oprocentowania zgodnemu z aktualną tabelą oprocentowania danego banku. Użytkownicy Mastercard Gold banku Advanzia powinni pamiętać, że wszystkie wypłaty gotówki z bankomatu podlegają oprocentowaniu od dnia wypłaty.

Mój wniosek o kartę został odrzucony. Co zrobić?
Zadłużenie w innych bankach, bądź opóźnienia w opłaceniu rachunków za usługi telekomunikacyjne lub media, mogą skutkować wpisem o naszych zaległościach w systemie SCHUFA. W momencie składania wniosku, każdy bank dokonuje szybkiego sprawdzenia naszych danych. Jeżeli nie uzyskamy wystarczającego wyniku wiarygodności finansowej, uzyskanie karty kredytowej może być niemożliwe.
Jeśli nie posiadamy długów, a mimo wszystko uzyskaliśmy odmowę od wybranego banku, zachęcamy do złożenia wniosku w innym prezentowanym przez nas banku. Wszystkie instytucje mają różne wymagania stawiane potencjalnym klientom – nasze dochody, które mogły być zbyt niskie do uzyskania karty kredytowej w jednym banku, mogą okazać się w pełni wystarczające w drugim.

Karta kredytowa w Niemczech – alternatywy

Karta kredytowa jest znakomitym źródłem dodatkowej gotówki, jeśli planujemy spłacić nasze zadłużenie w krótkim okresie czasu. W przypadku, kiedy potrzebujemy środków finansowych na dłużej, zdecydowanie tańszym rozwiązaniem może się okazać zaciągnięcie kredytu ratalnego. Zachęcamy do zapoznania się z naszym przewodnikiem: Kredyt konsumencki w Niemczech, w którym znajdziecie Państwo m.in. porównywarkę aktualnych ofert niemieckich banków. W przewodniku prezentujemy również informację na temat warunków, jakie muszą spełnić osoby z Polski chcące zaciągnąć kredyt w niemieckim banku.