Zaznacz stronę

Kredyt w Niemczech

Zdobądź kredyt w Niemczech przez internet ➤ podaj kwotę pożyczki i czas spłaty, a następnie ✅wybierz ofertę i ✅złóż wniosek w 5 minut!

Życie zaskakuje nas różnymi, mniej lub bardziej nieprzewidywalnymi wydatkami. Dotyczy to również osób z Polski mieszkających i pracujących w Niemczech. W przypadku drobnych, niespodziewanych wydatków, dobrym źródłem dodatkowej gotówki może być niemiecka karta kredytowa, oferująca ograniczony okres bezodsetkowego kredytowania. Jeśli jednak chcemy pożyczyć pieniądze na dłuższy okres czasu i nie chcemy płacić zbyt wysokiego oprocentowania, o wiele korzystniejszym rozwiązaniem będzie zaciągnięcie kredytu konsumenckiego w jednym z niemieckich banków.

Na naszej stronie informuje o warunkach, jakie muszą spełnić osoby z Polski chcące uzyskać kredyt w niemieckim banku lub Sparkasse, a także przedstawiamy porównywarkę aktualnych ofert kredytów ratalnych, dzięki czemu będą mogli Państwo szybko sprawdzić warunki pożyczenia pieniędzy w głównych instytucjach finansowych w Niemczech. 

Pożyczki dla Polaków w Niemczech

Osoby chcące pożyczyć gotówkę w Niemczech, mają do dyspozycji kilka produktów finansowych przystosowanych do różnych potrzeb i sytuacji finansowej osoby starającej się o kredyt. Czy kredyt konsumpcyjny w banku niemieckim jest tym właściwym? Zanim zdecydują się Państwo na pożyczkę, zachęcamy do zapoznania się z krótką charakterystyką najważniejszych ofert finansowych dostępnych na rynku niemieckim (aby zobaczyć szczegóły, proszę kliknąć w pole z nazwą wybranego produktu):

Kredyt ratalny w Niemczech

To produkt przygotowany głównie dla osób chcących pożyczyć wyższą kwotę (tj. co najmniej kilka tysięcy Euro) na dłuższy okres spłaty (rok lub dłużej). Oprocentowanie jest w nich najkorzystniejsze, jednocześnie wymagania stawiane kredytobiorcom największe. Przed przyznaniem kredytu, banki sprawdzą naszą historię kredytową w systemie Schufa.  Osoba chcąca uzyskać kredyt gotówkowy w Niemczech, musi zatem dłuższy okres przebywać w Niemczech, posiadać stałe źródło dochodów (umowa o pracę z zaliczonym okresem próbnym), a także nie może posiadać żadnych długów oraz zaległości finansowych.

Dalsze informacje o kredytach gotówkowych w Niemczech znajdą Państwo w niniejszym poradniku. 
Jeśli chcą Państwo sfinansować zakup samochodu, odsyłamy do oddzielnego poradnika ➤ Kredyt samochodowy w Niemczech.
W przypadku chęci sfinansowania zakupu domu lub mieszkania w Niemczech, zachęcamy do przeczytania poradnika ➤ Kredyt hipoteczny w Niemczech (z ofertą doradztwa kredytowego po polsku).

Kredyt gotówkowy w Niemczech – wady i zalety:
✅ niskie oprocentowanie
✅ dostępne wysokie kwoty kredytów na długi okres spłaty
❗ wysokie wymagania stawiane pożyczkobiorcom (brak możliwości otrzymania kredytu z negatywnymi wpisami w Schufa)
❗ dłuższa weryfikacja wniosków i złożone formalności

 

Pożyczki pozabankowe w Niemczech

Jeśli z różnych powodów nie mają Państwo możliwości otrzymania kredytu bankowego w Niemczech, alternatywnym produktem będą pożyczki pozabankowe oferowane przez instytucje finansowe jak np. Maxda. Tutaj szanse na otrzymanie pieniędzy mają również osoby, które miały zaległości finansowe i przez to niezbyt korzystne wpisy w Schufa. Dostępne kwoty pożyczek są porównywalne do tych w kredytach bankowych, osoby pożyczające pieniądze muszą się jednak liczyć z większym oprocentowaniem niż w przypadku pożyczki w banku.

Więcej na ten temat znajdą Państwo w naszym artykule ➤ Parabanki w Niemczech.

Pożyczki pozabankowe w Niemczech – wady i zalety:
✅ większe szanse na uzyskanie kredytu niż w zwykłym banku
✅ proste formalności podczas składania wniosku
✅ szybkie rozpatrzenie możliwości udzielenia kredytu
❗ wyższe oprocentowanie niż w przypadku pożyczek bankowych

Pożyczki prywatne w Niemczech

Zdecydowanie najmniej formalności oczekiwać nas będzie przy wzięciu pożyczki prywatnej. Tutaj pieniądze pożyczamy od osób prywatnych, które inwestują swoje oszczędności w zamian za oprocentowanie, które płacimy jako odsetki od kredytu. Ich wysokość zależy od naszych miesięcznych dochodów, wysokości pożyczki jak i okresu spłaty. Także tutaj możliwe jest otrzymanie pożyczki, jeśli nie spełniamy wszystkich wymagań stawianych przez banki. W zależności od potrzeb, dostępne są pożyczki od 1.000 do 50.000 EUR. W celu złożenia zapytania, wystarczy założyć darmowe konto auxmoney

Więcej informacji na temat prywatnych pożyczek w Niemczech podajemy w naszym artykule ➤ Prywatne pożyczki w Niemczech.

Pożyczki prywatne w Niemczech – wady i zalety:
✅ szybkie złożenie wniosku i proste formalności
✅ przejrzyste zasady spłaty (różna wysokość raty do wyboru)
❗ wysokie oprocentowanie w przypadku otrzymania niskiej oceny wypłacalności

Pożyczka "na dowód" w Niemczech

Niemieckie pożyczki „na dowód” charakteryzuje z jednej strony ograniczona kwota dostępnego kredytu (zazwyczaj do 1000 Euro), z drugiej krótki okres spłaty (do 2-3 miesięcy). Proste formalności i krótki czas rozpatrzenia wniosku umożliwiają otrzymanie gotówki nawet w ciągu 24 godzin. Rozwiązanie dobre dla wszystkich, którzy potrzebują tylko tymczasowego wsparcia finansowego.

Więcej informacji na temat szybkich pożyczek w Niemczech znaleźć można w naszym przewodniku: Chwilówki w Niemczech.

Chwilówki w Niemczech – wady i zalety:
✅ proste formalności i szybkie rozpatrzenie wniosku (nawet w ciągu 24h)
✅ niskie koszty pożyczki w przypadku spłaty w ciągu 1 miesiąca
✅ prosta możliwość uzyskania kolejnych pożyczek dla stałych klientów
❗ wyższe oprocentowanie w przypadku pożyczek na dłużej niż 1 miesiąc
❗ opcja szybkiej wypłaty dodatkowo płatna

Kredyt w Niemczech dla Polaka – wymagania

Banki w Niemczech stawiają potencjalnym kredytobiorcom szereg wymagań, które muszą oni spełnić w przypadku chęci uzyskania finansowania, bez względu na posiadane obywatelstwo. Muszą one zatem zostać spełnione również przez klientów pochodzących z Polski. Zanim nastąpi wypłata środków pieniężnych, sprawdzane jest prawdopodobieństwo, z jakim dana osoba będzie w stanie spłacić zaciągniętą pożyczkę. Do najważniejszych kryteriów należą:

MIEJSCE ZAMIESZKANIA W NIEMCZECH
Osoby chcące zaciągnąć pożyczkę w niemieckim banku, muszą posiadać miejsce zamieszkania na terenie Bundesrepubliki. W przypadku osób z Polski oznacza to konieczność posiadania niemieckiego meldunku. Bez niego, uzyskanie pożyczki nie będzie możliwe. W celu dokonania meldunku, należy udać się do odpowiedniego urzędu obsługi mieszkańców wraz z potwierdzeniem zawarcia umowy o wynajem. Warto pamiętać o tym, że czas od zameldowania może być również jednym z kryteriów oceny kredytobiorcy przez bank.

STAŁE ŹRÓDŁO DOCHODU W NIEMCZECH
Posiadanie umowy o pracę i stałej miesięcznej pensji należy do jednych z najważniejszych wymagań stawianych kredytobiorcom przez banki w Niemczech. Zatrudnienie jest bowiem istotnym czynnikiem zwiększającym szansę na to, że pożyczone pieniądze będziemy w stanie spłacić w terminie. O wysokości dostępnego finansowania decyduje czas zatrudnienia w obecnej firmie, a także forma umowy. Jeśli jest ona zawarta na czas ograniczony, bądź znajdujemy się nadal w okresie próbnym, bank będzie nam skłonny pożyczyć mniej niż osobie, która posiada umowę na czas nieokreślony.
W trudniejszej sytuacji znajdują się osoby pracujące w Niemczech na własny rachunek. Przy próbie zaciągnięcia kredytu, będą one musiały dostarczyć informacji nt. osiągniętych dochodów w miesiącach poprzedzających. Należy się jednak liczyć z tym, że wysokie zarobki w okresie poprzedzającym nadal mogą nie być wystarczającym kryterium do uzyskania pożądanej pożyczki. Bank może w tej sytuacji wystąpić o inne formy zabezpieczenia, bądź zmniejszyć kwotę, jaką będzie nam skłonny udzielić jako kredytu.

BRAK ZADŁUŻENIA
Zanim złożymy wniosek o kredyt, powinniśmy upewnić się, że nie posiadamy w Niemczech żadnych zaległości finansowych w innych bankach bądź innych instytucjach z tytułu świadczeń usług (np. telekomunikacyjnych). Nieterminowe regulowanie zobowiązań może skutkować negatywnym wpisem w systemie SCHUFA, będącym odpowiednikiem Krajowego Rejestru Dłużników w Polsce. Pozostają one w systemie przez pewien okres nawet po uregulowaniu długów i w większości przypadków skutkują odmową udzielenia kredytu przez bank.

WIEK
Zaawansowany wiek kredytobiorcy może być powodem ograniczenia wysokości udzielanej pożyczki, bądź w skrajnych przypadkach skutkować odmową jego udzielenia. Banki w Niemczech z reguły nie udzielają pożyczki emerytom, bądź robią to tylko w przypadku wniesienia przez klienta jakiejś formy zabezpieczenia.

Macie Państwo pytanie odnośnie uzyskania kredytu konsumenckiego w Niemczech? Z chęcią pomożemy! Zapytania prosimy kierować na adres finanse@hype.pl, bądź za pomocą formularza kontaktowego.

Kredyt w Niemczech – dokumenty

Poniżej przedstawiamy listę wszystkich dokumentów oraz informacji wymaganych przez banki oraz kasy oszczędnościowe (Sparkasse) w Niemczech od osób zawierających umowę o kredyt konsumencki. Przed zgłoszeniem chęci wzięcia pożyczki, prosimy upewnić się, że będą Państwo w stanie przedstawić bankowi wszystkie wymagane dokumenty w krótkim czasie. Aby zobaczyć szczegóły, prosimy kliknąć w wybraną pozycję:

Dane osobiste
  • Aktualny dokument potwierdzający naszą tożsamość (dowód osobisty, paszport)
  • Potwierdzenie zameldowania na terenie Niemiec
Konto bankowe w Niemczech

Posiadanie konta bankowego w Niemczech jest niezbędne do uzyskania kredytu konsumenckiego. Wypłata kredytu jak i późniejsza spłata zadłużenia może odbywać się wyłącznie za pomocą niemieckiego rachunku bankowego. Jeśli nie posiadacie Państwo konta w niemieckim banku, zachęcamy do zapoznania się z ofertami ROR w Niemczech.

Informacje odnośnie dochodów

W przypadku pracowników z umową o pracę:

    • Kopia umowy od obecnego pracodawcy w Niemczech
    • Wyciągi z konta potwierdzające przelewy wynagrodzenia na nasze konto.

W przypadku osób pracujących na własny rachunek:

    • Wyciągi konta bankowego potwierdzające uzyskanie dochodów.
    • Rozliczenia z niemieckim urzędem podatkowym potwierdzające uzyskanie dochodów w latach poprzednich.
    • Kopia dokumentu potwierdzająca rejestrację działalności w Niemczech.

 

Kredyt gotówkowy w Niemczech – kalkulator

We współpracy z renomowanym niemieckim partnerem FinanceAds, poniżej prezentujemy porównywarkę aktualnych ofert kredytów konsumenckich dostępnych dla klientów w Niemczech. Tutaj mogą Państwo sprawdzić możliwe oprocentowanie kredytu w różnych bankach i instytucjach finansowych, jak również zobaczyć potencjalną wysokość miesięcznej raty oraz całkowity koszt pożyczki. W tabeli prezentowana jest również wysokość całkowitego kosztu pożyczki (Gesamtbetrag), którą w efekcie przyjdzie Państwu zapłacić za pożyczenie gotówki.

Aby skorzystać z porównywarki, należy podać następujące informacje:

  • Wysokość netto pożyczki
  • Okres pożyczki (wyrażony w miesiącach), liczony od momentu wypłaty do spłaty ostatniej raty
  • Cel, na jaki chcemy przeznaczyć pieniądze (Freie Verwendung – cel dowolny, Möbel – meble, Girokonto ausgleich – pokrycie zadłużenia na koncie bankowym, itp.)

UWAGA! Informacje podane w poniższej porównywarce mają jedynie charakter informacyjny i NIE powinny być rozumiane jako ostateczne warunki oferty. Po wyborze oferty z przedstawionej listy, zostaną Państwo przeniesieni na stronę banku, gdzie po udzieleniu dodatkowych informacji odnośnie własnej sytuacji finansowej, charakteru pożyczki jak i terminu jej spłaty, przedstawione zostaną Państwu ostateczne informacje na temat warunków uzyskania kredytu.

Kwota netto kredytu
Euro
Okres spłaty kredytu
Przeznaczenie
oprocentowanie stałe
realne oproc. roczne
miesięczna rata
Qlick
Online-Kredit
(1 ocen(y))
0,98 %
do 8,64 %
0,98 %
do 8,99 %
ab 170,82 €
miesięcznie
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 2,98%, Sollzins gebunden p.a.: 2,94%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.757,42 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SÜDWESTBANK AG, Rotebühlstraße 125, 70178 Stuttgart
SWK Bank
Ratenkredit
(20 ocen(y))
1,69 %
do 3,63 %
1,70 %
do 3,69 %
ab 173,87 €
miesięcznie
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,09%, Sollzins gebunden p.a.: 3,05%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.785,38 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
1822direkt
Ratenkredit
(125 ocen(y))
1,73 %
do 7,43 %
1,74 %
do 7,69 %
ab 174,04 €
miesięcznie
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 2,99%, Sollzins gebunden p.a.: 2,95%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.759,96 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
Bank of Scotland
Ratenkredit
(399 ocen(y))
1,78 %
do 4,85 %
1,79 %
do 4,95 %
ab 174,25 €
miesięcznie
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 2,75%, Sollzins gebunden p.a.: 2,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.698,96 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
CreditPlus Bank
SofortKredit
(24 ocen(y))
1,97 %
do 9,56 %
1,99 %
do 9,99 %
ab 175,10 €
miesięcznie
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart
TARGOBANK
Online-Vorteilskredit
(300 ocen(y))
2,42 %
do 8,17 %
2,45 %
do 8,49 %
ab 177,05 €
miesięcznie
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.787,92 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Postbank
Privatkredit Direkt
(906 ocen(y))
2,43 %
do 7,50 %
2,47 %
do 7,78 %
ab 177,13 €
miesięcznie
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,79%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.963,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
Fidor Bank
Ratenkredit
(28 ocen(y))
2,50 %
do 12,30 %
2,53 %
do 13,02 %
ab 177,38 €
miesięcznie
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,88%, Sollzins gebunden p.a.: 6,67%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.748,67 Euro
norisbank
Top-Kredit
(180 ocen(y))
2,66 %
do 7,53 %
2,69 %
do 7,80 %
ab 178,06 €
miesięcznie
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
GIROMATCH
Ratenkredit
(1 ocen(y))
2,57 %
do 4,83 %
2,89 %
do 5,90 %
ab 178,91 €
miesięcznie
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,92%, Sollzins gebunden p.a.: 4,10%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.250,50 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net

Chcesz pożyczyć małą kwotę na krótki okres czasu?