Złóż wniosek kredyt w Niemczech przez internet ➤ podaj kwotę pożyczki i czas spłaty, a następnie ✅wybierz ofertę i ✅wypełnij wniosek w 10 minut!
Życie zaskakuje nas różnymi, mniej lub bardziej nieprzewidywalnymi wydatkami. Dotyczy to również osób z Polski mieszkających i pracujących w Niemczech. W przypadku drobnych, niespodziewanych wydatków, dobrym źródłem dodatkowej gotówki może być niemiecka karta kredytowa, oferująca ograniczony okres bezodsetkowego kredytowania. Jeśli jednak chcemy pożyczyć pieniądze na dłuższy okres czasu i nie chcemy płacić zbyt wysokiego oprocentowania, o wiele korzystniejszym rozwiązaniem będzie zaciągnięcie kredytu konsumenckiego w jednym z niemieckich banków.
Na naszej stronie informuje o warunkach, jakie muszą spełnić osoby z Polski chcące uzyskać kredyt w niemieckim banku lub Sparkasse, a także przedstawiamy porównywarkę aktualnych ofert kredytów ratalnych, dzięki czemu będą mogli Państwo szybko sprawdzić warunki pożyczenia pieniędzy w głównych instytucjach finansowych w Niemczech.
Pożyczki dla Polaków w Niemczech
Osoby chcące pożyczyć gotówkę w Niemczech, mają do dyspozycji kilka produktów finansowych przystosowanych do różnych potrzeb i sytuacji finansowej osoby starającej się o kredyt. Czy kredyt konsumpcyjny w banku niemieckim jest tym właściwym? Zanim zdecydują się Państwo na pożyczkę, zachęcamy do zapoznania się z krótką charakterystyką najważniejszych ofert finansowych dostępnych na rynku niemieckim:
➡️ Kredyt gotówkowy w Niemczech
To produkt przygotowany głównie dla osób chcących pożyczyć wyższą kwotę (tj. co najmniej kilka tysięcy Euro) na dłuższy okres spłaty (rok lub dłużej). Oprocentowanie jest w nich najkorzystniejsze, jednocześnie wymagania stawiane kredytobiorcom największe. Przed przyznaniem kredytu, banki sprawdzą naszą historię kredytową w systemie Schufa. Osoba chcąca uzyskać kredyt gotówkowy w Niemczech, musi zatem dłuższy okres przebywać w Niemczech, posiadać stałe źródło dochodów (umowa o pracę z zaliczonym okresem próbnym), a także nie może posiadać żadnych długów oraz zaległości finansowych.
Dalsze informacje o kredytach gotówkowych w Niemczech znajdą Państwo w niniejszym poradniku.
Jeśli chcą Państwo sfinansować zakup samochodu, odsyłamy do oddzielnego poradnika ➤ Kredyt samochodowy w Niemczech.
W przypadku chęci sfinansowania zakupu domu lub mieszkania w Niemczech, zachęcamy do przeczytania poradnika ➤ Kredyt hipoteczny w Niemczech (z ofertą doradztwa kredytowego po polsku).
Kredyt gotówkowy w Niemczech – wady i zalety:
✅ niskie oprocentowanie
✅ dostępne wysokie kwoty kredytów na długi okres spłaty
❗ wysokie wymagania stawiane pożyczkobiorcom (brak możliwości otrzymania kredytu z negatywnymi wpisami w Schufa)
❗ dłuższa weryfikacja wniosków i złożone formalności
➡️ Pożyczki pozabankowe w Niemczech
Jeśli z różnych powodów nie mają Państwo możliwości otrzymania kredytu bankowego w Niemczech, alternatywnym produktem będą pożyczki pozabankowe oferowane przez instytucje finansowe jak np. Maxda. Tutaj szanse na otrzymanie pieniędzy mają również osoby, które miały zaległości finansowe i przez to niezbyt korzystne wpisy w Schufa. Dostępne kwoty pożyczek są porównywalne do tych w kredytach bankowych, osoby pożyczające pieniądze muszą się jednak liczyć z większym oprocentowaniem niż w przypadku pożyczki w banku.
Więcej na ten temat znajdą Państwo w naszym artykule ➤ Parabanki w Niemczech.
Pożyczki pozabankowe w Niemczech – wady i zalety:
✅ większe szanse na uzyskanie kredytu niż w zwykłym banku
✅ proste formalności podczas składania wniosku
✅ szybkie rozpatrzenie możliwości udzielenia kredytu
❗ wyższe oprocentowanie niż w przypadku pożyczek bankowych
➡️ Pożyczki prywatne w Niemczech
Zdecydowanie najmniej formalności oczekiwać nas będzie przy wzięciu pożyczki prywatnej. Tutaj pieniądze pożyczamy od osób prywatnych, które inwestują swoje oszczędności w zamian za oprocentowanie, które płacimy jako odsetki od kredytu. Ich wysokość zależy od naszych miesięcznych dochodów, wysokości pożyczki jak i okresu spłaty. Także tutaj możliwe jest otrzymanie pożyczki, jeśli nie spełniamy wszystkich wymagań stawianych przez banki. W zależności od potrzeb, dostępne są pożyczki od 1.000 do 50.000 EUR. W celu złożenia zapytania, wystarczy założyć darmowe konto auxmoney.
Więcej informacji na temat prywatnych pożyczek w Niemczech podajemy w naszym artykule ➤ Prywatne pożyczki w Niemczech.
Pożyczki prywatne w Niemczech – wady i zalety:
✅ szybkie złożenie wniosku i proste formalności
✅ przejrzyste zasady spłaty (różna wysokość raty do wyboru)
❗ wysokie oprocentowanie w przypadku otrzymania niskiej oceny wypłacalności
➡️ Pożyczka na dowód w Niemczech
Niemieckie pożyczki “na dowód” charakteryzuje z jednej strony ograniczona kwota dostępnego kredytu (zazwyczaj do 1000 Euro), z drugiej krótki okres spłaty (do 2-3 miesięcy). Proste formalności i krótki czas rozpatrzenia wniosku umożliwiają otrzymanie gotówki nawet w ciągu 24 godzin. Rozwiązanie dobre dla wszystkich, którzy potrzebują tylko tymczasowego wsparcia finansowego.
Więcej informacji na temat szybkich pożyczek w Niemczech znaleźć można w naszym przewodniku: Chwilówki w Niemczech.
Chwilówki w Niemczech – wady i zalety:
✅ proste formalności i szybkie rozpatrzenie wniosku (nawet w ciągu 24h)
✅ niskie koszty pożyczki w przypadku spłaty w ciągu 1 miesiąca
✅ prosta możliwość uzyskania kolejnych pożyczek dla stałych klientów
❗ wyższe oprocentowanie w przypadku pożyczek na dłużej niż 1 miesiąc
❗ opcja szybkiej wypłaty dodatkowo płatna
Pożyczka w Niemczech dla Polaków – oferty
We współpracy z renomowanym niemieckim partnerem FinanceAds, poniżej prezentujemy porównywarkę aktualnych ofert kredytów konsumenckich dostępnych dla klientów w Niemczech. Tutaj mogą Państwo sprawdzić możliwe oprocentowanie kredytu w różnych bankach i instytucjach finansowych, jak również zobaczyć potencjalną wysokość miesięcznej raty oraz całkowity koszt pożyczki. W tabeli prezentowana jest również wysokość całkowitego kosztu pożyczki (Gesamtbetrag), którą w efekcie przyjdzie Państwu zapłacić za pożyczenie gotówki.
Aby skorzystać z porównywarki, należy podać następujące informacje:
- Wysokość netto pożyczki [Nettodarlehensbetrag]
- Okres pożyczki (wyrażony w miesiącach), liczony od momentu wypłaty do spłaty ostatniej raty [Kreditlaufzeit]
- Cel, na jaki chcemy przeznaczyć pieniądze [Verwendungszweck] (Freie Verwendung – cel dowolny, Möbel – meble, Girokonto ausgleich – pokrycie zadłużenia na koncie bankowym, itp.)
Chcąc skorzystać z wybranej oferty, wystarczy kliknąć na przycisk “zum Anbieter”, który przekieruje Państwa na stronę banku lub instytucji oferującej pożyczki na wskazanych warunkach.
UWAGA! Informacje podane w poniższej porównywarce mają jedynie charakter informacyjny i NIE powinny być rozumiane jako ostateczne warunki oferty. Po wyborze oferty z przedstawionej listy, zostaną Państwo przeniesieni na stronę banku, gdzie po udzieleniu dodatkowych informacji odnośnie własnej sytuacji finansowej, charakteru pożyczki jak i terminu jej spłaty, przedstawione zostaną Państwu ostateczne informacje na temat warunków uzyskania kredytu.
Kredyt w Niemczech dla Polaka – wymagania
Banki w Niemczech stawiają potencjalnym kredytobiorcom szereg wymagań, które muszą oni spełnić w przypadku chęci uzyskania finansowania, bez względu na posiadane obywatelstwo. Muszą one zatem zostać spełnione również przez klientów pochodzących z Polski. Zanim nastąpi wypłata środków pieniężnych, sprawdzane jest prawdopodobieństwo, z jakim dana osoba będzie w stanie spłacić zaciągniętą pożyczkę. Do najważniejszych kryteriów należą:
✅ MIEJSCE ZAMIESZKANIA W NIEMCZECH
Osoby chcące zaciągnąć pożyczkę w niemieckim banku, muszą posiadać miejsce zamieszkania na terenie Bundesrepubliki. W przypadku osób z Polski oznacza to konieczność posiadania niemieckiego meldunku. Bez niego, uzyskanie pożyczki nie będzie możliwe. W celu dokonania meldunku, należy udać się do odpowiedniego urzędu obsługi mieszkańców wraz z potwierdzeniem zawarcia umowy o wynajem. Warto pamiętać o tym, że czas od zameldowania może być również jednym z kryteriów oceny kredytobiorcy przez bank.
✅ STAŁE ŹRÓDŁO DOCHODU W NIEMCZECH
Posiadanie umowy o pracę i stałej miesięcznej pensji należy do jednych z najważniejszych wymagań stawianych kredytobiorcom przez banki w Niemczech. Zatrudnienie jest bowiem istotnym czynnikiem zwiększającym szansę na to, że pożyczone pieniądze będziemy w stanie spłacić w terminie. O wysokości dostępnego finansowania decyduje czas zatrudnienia w obecnej firmie, a także forma umowy. Jeśli jest ona zawarta na czas ograniczony, bądź znajdujemy się nadal w okresie próbnym, bank będzie nam skłonny pożyczyć mniej niż osobie, która posiada umowę na czas nieokreślony.
W trudniejszej sytuacji znajdują się osoby pracujące w Niemczech na własny rachunek. Przy próbie zaciągnięcia kredytu, będą one musiały dostarczyć informacji nt. osiągniętych dochodów w miesiącach poprzedzających. Należy się jednak liczyć z tym, że wysokie zarobki w okresie poprzedzającym nadal mogą nie być wystarczającym kryterium do uzyskania pożądanej pożyczki. Bank może w tej sytuacji wystąpić o inne formy zabezpieczenia, bądź zmniejszyć kwotę, jaką będzie nam skłonny udzielić jako kredytu.
✅ BRAK ZADŁUŻENIA
Zanim złożymy wniosek o kredyt, powinniśmy upewnić się, że nie posiadamy w Niemczech żadnych zaległości finansowych w innych bankach bądź innych instytucjach z tytułu świadczeń usług (np. telekomunikacyjnych). Nieterminowe regulowanie zobowiązań może skutkować negatywnym wpisem w systemie SCHUFA, będącym odpowiednikiem Krajowego Rejestru Dłużników w Polsce. Pozostają one w systemie przez pewien okres nawet po uregulowaniu długów i w większości przypadków skutkują odmową udzielenia kredytu przez bank.
✅ WIEK
Zaawansowany wiek kredytobiorcy może być powodem ograniczenia wysokości udzielanej pożyczki, bądź w skrajnych przypadkach skutkować odmową jego udzielenia. Banki w Niemczech z reguły nie udzielają pożyczki emerytom, bądź robią to tylko w przypadku wniesienia przez klienta jakiejś formy zabezpieczenia.
Kredyt w Niemczech – dokumenty
Poniżej przedstawiamy listę wszystkich dokumentów oraz informacji wymaganych przez banki oraz kasy oszczędnościowe (Sparkasse) w Niemczech od osób zawierających umowę o kredyt konsumencki. Przed zgłoszeniem chęci wzięcia pożyczki, prosimy upewnić się, że będą Państwo w stanie przedstawić bankowi wszystkie wymagane dokumenty w krótkim czasie.
1️⃣ DOKUMENTY OSOBISTE
- Aktualny dokument potwierdzający naszą tożsamość (dowód osobisty, paszport)
- Potwierdzenie zameldowania na terenie Niemiec
2️⃣ KONTO BANKOWE W NIEMCZECH
Posiadanie konta bankowego w Niemczech jest niezbędne do uzyskania kredytu konsumenckiego. Wypłata kredytu jak i późniejsza spłata zadłużenia może odbywać się wyłącznie za pomocą niemieckiego rachunku bankowego. Jeśli nie posiadacie Państwo konta w niemieckim banku, zachęcamy do zapoznania się z ofertami ROR w Niemczech.
3️⃣ STAŁE DOCHODY GENEROWANE W NIEMCZECH
W przypadku pracowników z umową o pracę:
- Kopia umowy od obecnego pracodawcy w Niemczech
- Wyciągi z konta potwierdzające przelewy wynagrodzenia na nasze konto.
W przypadku osób pracujących na własny rachunek:
- Wyciągi konta bankowego potwierdzające uzyskanie dochodów.
- Rozliczenia z niemieckim urzędem podatkowym potwierdzające uzyskanie dochodów w latach poprzednich.
- Kopia dokumentu potwierdzająca rejestrację działalności w Niemczech.
Pożyczka w Niemczech dla Polaków
Czy znaleźli Państwo wszystkie informacje związane z uzyskaniem kredytu w Niemczech? Zachęcamy do oceny niniejszego poradnika i podzielenia się z nami opinią na temat naszego artykułu.
